Оставить заявку
Кредит с плохой кредитной историей (КИ)
Мы бесплатно проконсультируем вас, найдем возможность изменить вашу кредитную историю в лучшую сторону
Взять кредит

Кредиты с плохой кредитной историей: правила и особенности оформления

С принятием в 2004 году закона о кредитных историях у банков, государственных органов и других организаций появилась возможность оценивать кредитоспособность граждан. Плохая кредитная история может стать препятствием в получении займов, но Бюро Финансовой Помощи знает проверенные методы оформления кредита даже с текущими просрочками.

Особенности получения кредита с плохой КИ

Информация об исполнении заемщиком установленных договором кредитования условий хранится в специальной организации — бюро кредитных историй (БКИ), которое обслуживает финансовые учреждения. Если кредитное учреждение сотрудничает с БКИ, то оформить кредиты с плохой кредитной историей будет затруднительно. Примечательно, что срок хранения сведений достаточно длительный — 15 лет. На практике это автоматически означает, что информация о низком кредитном рейтинге будет долгосрочно негативно влиять на шансы заемщика оформить займы.

Тем не менее, факт испорченной КИ не обязывает банки отказываться от сотрудничества с должниками. Кредиторы самостоятельно решают, стоит ли доверять гражданину. Это означает, что на решение финансового учреждения о выдаче займов можно влиять при компетентном уровне подготовки. Практикой предусмотрено множество способов, которые позволяют компенсировать сомнительную кредитоспособность.

Вопреки расхожему мнению, банки — не единственные клиенты БКИ. Информацией из бюро пользуются и другие кредиторы (к примеру, ломбарды и МФО, которые осознали пользу информации о заемщиках позже банков).

Из чего складывается кредитная история?

Оценка кредитоспособности — распространенная процедура, которая позволяет кредитору получить информацию о надежности контрагента. Рейтинг кредитования складывается из множества компонентов, ключевыми из которых являются погашение обязательств по договорам в установленный срок и отсутствие судебных решений по делам о задолженностях.

На кредитную историю негативно влияют следующие факторы:

  • несвоевременная выплата процентов;

  • наличие текущих просрочек без уважительной причины;

  • мошеннические действия;

  • халатность банковских организаций, которые не передают информацию о погашении задолженности в БКИ вовремя;

  • судебные разбирательства и наличие исполнительных производств в отношении должника.

Иными словами, испорченная КИ может стать результатом действий не только гражданина, но и банковских организаций, которые вовремя не передают сведения в БКИ, а также злоумышленников.

Кредит с плохой кредитной историей

4 способа получения кредита с плохой кредитной историей

Бюро Финансовой Помощи предлагает 5 способов оформления кредитования без отказа, которые доступны независимо от кредитоспособности гражданина:

  1. оформление кредитки;

  2. получение срочного займа;

  3. залог;

  4. услуги кредитных брокеров.

Желательно подробно изучить каждый из способов по отдельности, чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант.

Кредитная карта

Ряд банков предлагает клиентам оформление кредитных карт с минимальными требованиями. В особенности это касается услуг Альфа-Банка и Банка Тинькофф.  Кредитка может стать эффективной альтернативой потребительскому кредиту, так как заемщику не понадобится ждать одобрения от банка.  У данного способа есть свои нюансы, которые связаны с невозможностью снятия наличных (или большими комиссиями за такие операции) или осуществления банковского перевода.

Срочный заем

Экспресс-кредиты — возможность получить нужные деньги без справок и других документальных подтверждений со стороны заемщика. Средний срок, на который выдаются экспресс-кредиты — до 3 лет. Данные услуги распространены в коммерческих банковских организациях (МТС-Банк, ВТБ, СКБ и другие известные компании). Нюанс экспресс-кредитования — в небольших суммах и высоких процентах.

Залог

Альтернатива поиску других источников финансирования — заложить собственное имущество. Кредитные учреждения охотно соглашаются на сотрудничество и выдают кредиты с плохой кредитной историей в случаях, если заемщик может обеспечить обязательства своим имуществом. Залог в данном случае выступает фактической компенсацией сомнительной кредитоспособности заемщика. На практике частыми объектами залога выступают жилые помещения и транспортные средства граждан (в особенности — автомобили), которые являются самыми ценными активами заемщиков.

Кредитный брокер

Кредитный брокер — специалист, который выступает посредником между гражданами и финансовыми учреждениями. В задачи брокера входят:

  • полное сопровождение клиента от стадии оформления займа до погашения задолженности;

  • поиск привлекательных предложений, подходящих в ситуации с плохой КИ;

  • консультации клиента по выбору программы кредитования.

Разумеется, заемщик может собственноручно заняться поиском займов по необходимым условиям, но эффективность такого метода не подтверждается практикой.

На деле гражданин, решивший сам найти нужную банковскую программу, получает информацию об общих характеристиках конкретного займа. При этом сам договор, который нужно будет заключать впоследствии, может оказаться невыгодным из-за скрытых условий. Кредитные брокеры, напротив, владеют достоверной и полной информацией о различных банковских продуктах и услугах иных учреждений.

Профессиональный посредник поможет найти выгодные условия по займам с плохой КИ и просрочками, но и сформировать необходимый пакет документов для заключения договора. Кредитный брокер, знающий специфику андеррайтинга, подготовит и дополнительные документы, которые существенно увеличат шансы на получение нужной суммы.

Бюро Финансовой Помощи — это команда профессионалов, которые ускорят процедуру оформления кредита и упростят для вас подготовку необходимых документов для заключения договора.

Кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Как предотвратить порчу кредитной истории?

Самый надежный способ избежать последствий плохой КИ — устранить причины, которые могут к ним привести. Для этого рекомендуется:

  • погасить ранее взятые кредиты;

  • закрыть исполнительные производства;

  • устранить ошибки, допущенные сотрудниками банка.

Основная рекомендация: оформлять займы только в случаях полной уверенности их последующего погашения. Тем не менее, порча КИ может наступить и не в результате действий самого заемщика.

Если кредитный рейтинг был испорчен лишь незначительно, то помогут следующие действия:

  • оформить небольшой кредит, который нужно погашать в соответствии с графиком платежей;

  • пользоваться кредиткой и погашать образующиеся задолженности.

Перечисленные действия помогут улучшить КИ при незначительных понижениях рейтинга, но они принесут мало пользы, если виновниками плохого кредитного рейтинга были другие лица.

Ошибки со стороны банков: как изменить кредитную историю?

Практика пестрит случаями, когда гражданам отказывают в предоставлении займов из-за испорченной КИ, но при этом никаких просрочек в исполнении обязательств не было. Порча КИ возможна в результате:

  • технической ошибки или сбоя;

  • мошеннических действий третьих лиц;

  • халатности банков, которые своевременно не передают информацию в БКИ.

Чтобы восстановить рейтинг кредитоспособности в указанных случаях, необходимо написать заявление с требованием исправить недочеты. В претензии необходимо указать сведения о заявителе, кредиторе, обстоятельства дела и аргументацию.

От правильности заявления будет зависеть решение банка. Задача Бюро финансовой помощи — добиться восстановления вашей кредитной истории быстро и без дополнительных трат. 

Наша помощь — ваш оформленный кредит

Статистика подтверждает пользу профессиональных посредников: кредитные заявки. Оформленные специалистами, получают минимум на 30% больше положительных решений, чем заявки, которые были оформлены на скорую руку без должного уровня подготовки.

Бюро финансовой помощи оказывает комплексные услуги по оформлению кредитов как с открытыми просрочками, так и с плохой КИ по прошлым операциям. Чтобы облегчить ваше получение нужных финансов, мы:

  • проводим подробную консультацию по выбору подходящего финансового учреждения;

  • находим возможность изменения ваше КИ в лучшую сторону;

  • сокращаем сроки получения займов до 1 часа.

Помимо этого, Бюро финансовой помощи добивается выгодной реструктуризации кредитов и осуществляет детальный анализ текстов кредитных договоров. Затрудняетесь оформить займы из-за плохой кредитной истории? Обратитесь к нам за своевременной поддержкой в получении необходимых сумм.

Автор и редактор статьи
Варюхно Александра Леонидовна
Клиент-менеджер
Дата публикации
Дата обновления
(0)

Возврат к списку



Вопрос-ответ

Подать заявку на сайте у Вас займет меньше минуты. Заполните форму обратной связи и менеджер компании сам свяжется с вами в течение 30 минут. Далее мы договоримся 📞 о встрече в офисе в удобное для Вас время.

Сумму до 500 000 рублей возможно получить в течение 3-4 часов. Сумма свыше 500 000 займет время от 1 до 3 рабочих дней, в зависимости от сложности ситуации.

Максимальная комиссия составит 15% от полученного кредита. В течение 10 дней, наша команда юристов, поможет вернуть страховку, если таковая будет. Вернем, как на дебетовую карту, так и можно в тело кредита, что позволит Вам пересчитать график платежей и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. С учетом возврата страховки, наша услуга для Вас будет БЕСПЛАТНОЙ.

Не расстраивайтесь, если Вы проживаете до 200 км от нашего филиала. Наши банки партнеры с удовольствием прокредитуют Вас.

Задайте бесплатно вопрос специалисту

Получите бесплатную консультацию в течение дня

Кредитный калькулятор

Расчеты не вляются публичной офертой

Сумма ежемесячного платежа

15 89987 Р

Переплата по кредиту

72 39532 Р

Общая стоимость

572 395 32 Р

Как мы работаем

Консультация

Обращаясь в «Бюро Финансовой Помощи», вы получите профессиональную консультацию – опытные специалисты ответят на интересующие вас вопросы, оценят шансы на получение кредита и окажут необходимую помощь в его получении. У нас работают профессионалы, способные найти решение для получения кредита с просрочками, плохой кредитной историей и в других ситуациях, связанных с рефинансированием или перекредитованием.

Заключение договора

Мы работаем на договорной основе, чем гарантируем ответственное отношение к выполнению собственных обязательств перед клиентом. В соглашении подробно прописываются требования, а также сумма комиссии, которая в процессе сделки остается неизменной. «Бюро Финансовой Помощи» имеет безупречную деловую репутацию на рынке, всегда выполняет собственные обязательства без срыва сроков и оказывает помощь клиентам в получении кредита, независимо от сложности ситуации.

Анализ

Один из важных этапов сотрудничества с нашей компанией – тщательный анализ документов клиента. Опытный специалист проверит всю документацию на наличие ошибок, оценит возможность клиента по получение кредита. «Бюро Финансовой Помощи» имеет множество партнеров на рынке кредитов, что дает возможность решать любые трудности клиентов с получением займов в 95% случаев. Мы гарантируем – вы получите необходимую сумму займа на максимально выгодных для вас условиях!

Как мы работаем

Подача заявки

Мы можем подать заявку в кредитно-финансовое учреждение без присутствия клиента, благодаря прямому сотрудничеству с банками. Вам нужно будет приехать в кредитную организацию для подписания договора и получения денег. Квалифицированный сотрудник «Бюро Финансовой Помощи» будет сопровождать сделку – проверит условия, прописанные в кредитном соглашении на наличие ошибок и «условий мелким шрифтом», чем обеспечит вашу безопасность при дальнейшем погашении займа.

Получение кредита

Мы работаем, чтобы вы смогли удовлетворить свои финансовые потребности. Для сотрудников «Бюро Финансовой Помощи» нет невыполнимых задач, тупиковых и безвыходных ситуаций. Заключая договор с нами, вы можете не сомневаться в получении необходимого займа. Причем, оплачивать наши услуги вы будете только после положительного решения кредитно-финансовой организации о выдаче кредита и передачи денег. При этом наша комиссия одна из самых низких на рынке.

Возврат страховки

В течение 10 дней команда опытных юристов поможет вернуть страховку, если договор с банком ее предусматривает. Возврат денежных средств возможен как на дебетовую карту, так и в тело кредита, что позволит вам пересчитать график платежей и уменьшить ежемесячный взнос по кредиту. В этой ситуации услуга «Бюро Финансовой Помощи» будет для вас абсолютно БЕСПЛАТНОЙ, при этом вы сможете в полной мере удовлетворить финансовые потребности!

Оставить заявку
Напишите нам


Нужен кредит?«Ответьте на вопросы и узнайте о шансах получить кредит»Вам доступен бонус

Дорогие наши клиенты! Наша компания "Бюро финансовой помощи" закрылась.

Увеличилось количество мошенников, которые используют наше название.

Просим Вас не переводить никому деньги. И остерегаться мошенников.