Кредиты с плохой кредитной историей: правила и особенности оформления

С принятием в 2004 году закона о кредитных историях у банков, государственных органов и других организаций появилась возможность оценивать кредитоспособность граждан. Плохая кредитная история может стать препятствием в получении займов, но Бюро Финансовой Помощи знает проверенные методы оформления кредита даже с текущими просрочками.

Особенности получения кредита с плохой КИ

Информация об исполнении заемщиком установленных договором кредитования условий хранится в специальной организации — бюро кредитных историй (БКИ), которое обслуживает финансовые учреждения. Если кредитное учреждение сотрудничает с БКИ, то оформить кредиты с плохой кредитной историей будет затруднительно. Примечательно, что срок хранения сведений достаточно длительный — 15 лет. На практике это автоматически означает, что информация о низком кредитном рейтинге будет долгосрочно негативно влиять на шансы заемщика оформить займы.

Вопреки расхожему мнению, банки — не единственные клиенты БКИ. Информацией из бюро пользуются и другие кредиторы (к примеру, ломбарды и МФО, которые осознали пользу информации о заемщиках позже банков).

Из чего складывается кредитная история?

Оценка кредитоспособности — распространенная процедура, которая позволяет кредитору получить информацию о надежности контрагента. Рейтинг кредитования складывается из множества компонентов, ключевыми из которых являются погашение обязательств по договорам в установленный срок и отсутствие судебных решений по делам о задолженностях.

На кредитную историю негативно влияют следующие факторы:

• несвоевременная выплата процентов;

• наличие текущих просрочек без уважительной причины;

• мошеннические действия;

• халатность банковских организаций, которые не передают информацию о погашении задолженности в БКИ вовремя;

• судебные разбирательства и наличие исполнительных производств в отношении должника.

Иными словами, испорченная КИ может стать результатом действий не только гражданина, но и банковских организаций, которые вовремя не передают сведения в БКИ, а также злоумышленников.

4 способа получения кредита с плохой кредитной историей

Бюро Финансовой Помощи предлагает 5 способов оформления кредитования без отказа, которые доступны независимо от кредитоспособности гражданина:

1. оформление кредитки;

2. получение срочного займа;

3. залог;

4. услуги кредитных брокеров.

Желательно подробно изучить каждый из способов по отдельности, чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант.

Кредитная карта

Ряд банков предлагает клиентам оформление кредитных карт с минимальными требованиями. В особенности это касается услуг Альфа-Банка и Банка Тинькофф.  Кредитка может стать эффективной альтернативой потребительскому кредиту, так как заемщику не понадобится ждать одобрения от банка.  У данного способа есть свои нюансы, которые связаны с невозможностью снятия наличных (или большими комиссиями за такие операции) или осуществления банковского перевода.

Срочный заем

Экспресс-кредиты — возможность получить нужные деньги без справок и других документальных подтверждений со стороны заемщика. Средний срок, на который выдаются экспресс-кредиты — до 3 лет. Данные услуги распространены в коммерческих банковских организациях (МТС-Банк, ВТБ, СКБ и другие известные компании). Нюанс экспресс-кредитования — в небольших суммах и высоких процентах.

Залог

Альтернатива поиску других источников финансирования — заложить собственное имущество. Кредитные учреждения охотно соглашаются на сотрудничество и выдают кредиты с плохой кредитной историей в случаях, если заемщик может обеспечить обязательства своим имуществом. Залог в данном случае выступает фактической компенсацией сомнительной кредитоспособности заемщика. На практике частыми объектами залога выступают жилые помещения и транспортные средства граждан (в особенности — автомобили), которые являются самыми ценными активами заемщиков.

Кредитный брокер

• полное сопровождение клиента от стадии оформления займа до погашения задолженности;

• поиск привлекательных предложений, подходящих в ситуации с плохой КИ;

• консультации клиента по выбору программы кредитования.

Разумеется, заемщик может собственноручно заняться поиском займов по необходимым условиям, но эффективность такого метода не подтверждается практикой.

На деле гражданин, решивший сам найти нужную банковскую программу, получает информацию об общих характеристиках конкретного займа. При этом сам договор, который нужно будет заключать впоследствии, может оказаться невыгодным из-за скрытых условий. Кредитные брокеры, напротив, владеют достоверной и полной информацией о различных банковских продуктах и услугах иных учреждений.

Профессиональный посредник поможет найти выгодные условия по займам с плохой КИ и просрочками, но и сформировать необходимый пакет документов для заключения договора. Кредитный брокер, знающий специфику андеррайтинга, подготовит и дополнительные документы, которые существенно увеличат шансы на получение нужной суммы.

Бюро Финансовой Помощи — это команда профессионалов, которые ускорят процедуру оформления кредита и упростят для вас подготовку необходимых документов для заключения договора.

Как предотвратить порчу кредитной истории?

Самый надежный способ избежать последствий плохой КИ — устранить причины, которые могут к ним привести. Для этого рекомендуется:

• погасить ранее взятые кредиты;

• закрыть исполнительные производства;

• устранить ошибки, допущенные сотрудниками банка.

Если кредитный рейтинг был испорчен лишь незначительно, то помогут следующие действия:

• оформить небольшой кредит, который нужно погашать в соответствии с графиком платежей;

• пользоваться кредиткой и погашать образующиеся задолженности.

Перечисленные действия помогут улучшить КИ при незначительных понижениях рейтинга, но они принесут мало пользы, если виновниками плохого кредитного рейтинга были другие лица.

Ошибки со стороны банков: как изменить кредитную историю?

Практика пестрит случаями, когда гражданам отказывают в предоставлении займов из-за испорченной КИ, но при этом никаких просрочек в исполнении обязательств не было. Порча КИ возможна в результате:

• технической ошибки или сбоя;

• мошеннических действий третьих лиц;

• халатности банков, которые своевременно не передают информацию в БКИ.

Чтобы восстановить рейтинг кредитоспособности в указанных случаях, необходимо написать заявление с требованием исправить недочеты. В претензии необходимо указать сведения о заявителе, кредиторе, обстоятельства дела и аргументацию.

От правильности заявления будет зависеть решение банка. Задача Бюро финансовой помощи — добиться восстановления вашей кредитной истории быстро и без дополнительных трат. 

Наша помощь — ваш оформленный кредит

Статистика подтверждает пользу профессиональных посредников: кредитные заявки. Оформленные специалистами, получают минимум на 30% больше положительных решений, чем заявки, которые были оформлены на скорую руку без должного уровня подготовки.

Бюро финансовой помощи оказывает комплексные услуги по оформлению кредитов как с открытыми просрочками, так и с плохой КИ по прошлым операциям. Чтобы облегчить ваше получение нужных финансов, мы:

• проводим подробную консультацию по выбору подходящего финансового учреждения;

• находим возможность изменения ваше КИ в лучшую сторону;

• сокращаем сроки получения займов до 1 часа.

Помимо этого, Бюро финансовой помощи добивается выгодной реструктуризации кредитов и осуществляет детальный анализ текстов кредитных договоров. Затрудняетесь оформить займы из-за плохой кредитной истории? Обратитесь к нам за своевременной поддержкой в получении необходимых сумм.