Нужен кредит?«Ответьте на вопросы и узнайте о шансах получить кредит»Вам доступен бонус
Оставить заявку

Реструктуризация кредита как шанс поправить финансовые проблемы: кому и при каких условиях предоставляется

Реструктуризация кредита как шанс поправить финансовые проблемы: кому и при каких условиях предоставляется

Не имеете возможности вносить регулярные платежи по погашению кредитных сумм? Не повод отчаиваться. Вы можете открыто рассказать про возникшую проблему кредиторам. Вероятно, компания или банк пойдут навстречу и предложат реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация кредита представляет собой меру, применяющуюся к должникам, в настоящее время по определенным причинам неспособным выплатить банку долги. Другими словами, мера направлена на то, чтобы на определенный срок восстановить платежеспособность клиента за счет предоставления некоторых кредитных льгот.

Основания для реструктуризации

Вопрос проведения конкретной процедуры решается индивидуально. К основаниям ее инициирования относятся:

В перечисленных ситуациях финансовые организации запрашивают список документов в подтверждение неплатежеспособности должника. Процедура оказывает некоторое отрицательнее влияние на кредитную историю клиента. Однако реструктуризация нередко становится единственным способом выйти из долгового тупика. Впоследствии процесс позволяет проблемным заемщикам восстановить платежеспособность.

Зачем финансовые организации идут навстречу должникам?

Конкретная мера выгодна для финансовых организаций. Заемщику предоставляется возможность спокойно поправить материальное положение, а банк выигрывает за счет уменьшения фактических неплательщиков в реестре. Почему? Дело в том, что требования надзирателя Банка РФ таковы, что финансовые компании должны формировать резерв при обесценивании ссуды. При большом количестве неплательщиков расходы на резерв повышаются, а чистая прибыль становится меньше.

Каковы условия?

Процедура для неплатежеспособного лица проводится на перечисленных ниже условиях:

Этапы проведения меры

Рассмотрим примерную схему проведения реструктуризации поэтапно.

В некоторых финансовых организациях понадобится составить заявление о реструктуризации. В заявлении прописываются причины невозможности погасить долг (подтверждаются документами). Фактически заявление аналогично анкете.

Основные виды процедуры

Существует 6 основных типов реструктуризации.

  1. Пролонгация (продление) кредита: при увеличении срока договора становится меньше регулярный ежемесячно производимый платеж. Конкретный способ позволяет отсрочить окончание заключенного с заемщиком договора. Таким образом, необходимый платеж не исчезает – просто растягивается во времени.

  2. Кредитные каникулы. Заемщик перестает выплачивать % по кредиту на период, регламентированный финансовой организацией. Способ предоставляется в определенных ситуациях: при рождении ребенка, при обучении, в некоторых случаях – при военной службе. Сроки предоставления кредитных каникул могут составлять от 3-х месяцев до полугода. За обозначенный период заемщик получает возможность улучшить материальное положение. Однако конкретный способ реструктуризации считается убыточным для банков, поэтому предоставляется нечасто.

  3. Изменение курса валюты. В периоды экономических кризисов гражданам труднее погашать заложенности при взятии средств в иностранной валюте. Однако финансовые учреждения нечасто используют названный способ: банковским организациям невыгодно переводить задолженность в иностранной валюте в рублевый эквивалент.

  4. Снижение % ставки – при условии, что кредитная история заемщика безупречна. Общая сумма переплаты не изменяется или увеличивается, но за счет уменьшения нагрузки на бюджет каждый месяц у должника появляется возможность улучшить финансовую ситуацию.

  5. Отсрочка на штрафы и пени – применяется не повсеместно и в исключительных ситуациях (банкротство, признанное в суде, тяжелые ситуации, официально подтвержденные документами).

  6. Комбинированный тип. Включает разные виды реструктуризации (продление + списание неустойки и т.д.). Используется в некоторых финансовых организациях при особых ситуациях должника.

Реструктуризация в период пандемии

3 апреля президент подписал новый федеральный закон, согласно которому физическое лицо, ИП, владелец малого и среднего бизнеса могут получить кредитные каникулы. Сослано законодательству, должники имеют право обратиться к финансовой организации до 30.09.2020 и потребовать для себя кредитные каникулы сроком до полугода при условии снижения их доходов на 30 %, в сравнении со среднемесячным заработком в 2019 году.

В разгар пандемии российские граждане подали более 1,4 млн заявок. В апреле прирост составлял приблизительно 400 тыс. заявлений. При этом наибольшее количество одобренных заявок – по ипотеке, наименьшее – по автокредитам.

В непростой период финансовые учреждения стараются рассматривать анкеты и заявления по максимуму оперативно.

По прогнозам председателя Центробанка, рост просроченных кредитов достигнет пика в конце текущего – начале следующего года.

По сообщению Сбербанка, были реструктурированы задолженности крупнейших корпоративных клиентов. Поступило боле 100 заявок, одобрение получили 45. Сумма составила 950 млрд рублей.



Возврат к списку

Отзывы

Работала с Викторией Маратовной и с Валерием Степановичем. Кредит получила, спасибо большое!
Работала с Валерием Степановичем, кредит получила. Большое Спасибо! Елене Сергеевне спасибо! Внимательные, относятся с понимаем.

Сторожев Александр Петрович

Работаю с Викторией Маратовной, кредит получил, работаю на оставшуюся сумму.
Все отзывы

Вопрос-ответ

Подать заявку на сайте у Вас займет меньше минуты. Заполните форму обратной связи и менеджер компании сам свяжется с вами в течение 30 минут. Далее мы договоримся 📞 о встрече в офисе в удобное для Вас время.

Сумму до 500 000 рублей возможно получить в течение 3-4 часов. Сумма свыше 500 000 займет время от 1 до 3 рабочих дней, в зависимости от сложности ситуации.

Максимальная комиссия составит 15% от полученного кредита. В течение 10 дней, наша команда юристов, поможет вернуть страховку, если таковая будет. Вернем, как на дебетовую карту, так и можно в тело кредита, что позволит Вам пересчитать график платежей и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. С учетом возврата страховки, наша услуга для Вас будет БЕСПЛАТНОЙ.

Не расстраивайтесь, если Вы проживаете до 200 км от нашего филиала. Наши банки партнеры с удовольствием прокредитуют Вас.

Задайте бесплатно вопрос специалисту

Получите бесплатную консультацию в течение дня

Варюхина Александра Леонидовна

Старший сотрудник офиса, клиент-менеджер.
Опыт работы в компании более 5 лет

Все эксперты

Кредитный калькулятор

Расчеты не вляются публичной офертой

Сумма ежемесячного платежа

15 89987 Р

Переплата по кредиту

72 39532 Р

Общая стоимость

572 395 32 Р

Как мы работаем

Консультация

Обращаясь в «Бюро Финансовой Помощи», вы получите профессиональную консультацию – опытные специалисты ответят на интересующие вас вопросы, оценят шансы на получение кредита и окажут необходимую помощь в его получении. У нас работают профессионалы, способные найти решение для получения кредита с просрочками, плохой кредитной историей и в других ситуациях, связанных с рефинансированием или перекредитованием.

Заключение договора

Мы работаем на договорной основе, чем гарантируем ответственное отношение к выполнению собственных обязательств перед клиентом. В соглашении подробно прописываются требования, а также сумма комиссии, которая в процессе сделки остается неизменной. «Бюро Финансовой Помощи» имеет безупречную деловую репутацию на рынке, всегда выполняет собственные обязательства без срыва сроков и оказывает помощь клиентам в получении кредита, независимо от сложности ситуации.

Анализ

Один из важных этапов сотрудничества с нашей компанией – тщательный анализ документов клиента. Опытный специалист проверит всю документацию на наличие ошибок, оценит возможность клиента по получение кредита. «Бюро Финансовой Помощи» имеет множество партнеров на рынке кредитов, что дает возможность решать любые трудности клиентов с получением займов в 95% случаев. Мы гарантируем – вы получите необходимую сумму займа на максимально выгодных для вас условиях!

Как мы работаем

Подача заявки

Мы можем подать заявку в кредитно-финансовое учреждение без присутствия клиента, благодаря прямому сотрудничеству с банками. Вам нужно будет приехать в кредитную организацию для подписания договора и получения денег. Квалифицированный сотрудник «Бюро Финансовой Помощи» будет сопровождать сделку – проверит условия, прописанные в кредитном соглашении на наличие ошибок и «условий мелким шрифтом», чем обеспечит вашу безопасность при дальнейшем погашении займа.

Получение кредита

Мы работаем, чтобы вы смогли удовлетворить свои финансовые потребности. Для сотрудников «Бюро Финансовой Помощи» нет невыполнимых задач, тупиковых и безвыходных ситуаций. Заключая договор с нами, вы можете не сомневаться в получении необходимого займа. Причем, оплачивать наши услуги вы будете только после положительного решения кредитно-финансовой организации о выдаче кредита и передачи денег. При этом наша комиссия одна из самых низких на рынке.

Возврат страховки

В течение 10 дней команда опытных юристов поможет вернуть страховку, если договор с банком ее предусматривает. Возврат денежных средств возможен как на дебетовую карту, так и в тело кредита, что позволит вам пересчитать график платежей и уменьшить ежемесячный взнос по кредиту. В этой ситуации услуга «Бюро Финансовой Помощи» будет для вас абсолютно БЕСПЛАТНОЙ, при этом вы сможете в полной мере удовлетворить финансовые потребности!

Оставить заявку
Напишите нам


Контакты

Адреса

г.Челябинск, пр. Свердловский 78
г. Магнитогорск, пр. Карла Маркса, 152

График работы

Пн-пт 10:00-19:00
Сб 11:00-16:00
Вс выходной

Телефоны

г.Челябинск, 8 (351) 217-02-35
г. Магнитогорск, 8(3519) 51-01-92

E-mail

info@bfp74.ru

Реквизиты

Общество с Ограниченной Ответственностью "Бюро Финансовой Помощи"
ОГРН 1157456010700
ИНН/КПП 7447253533/745301001

Оставайтесь на связи