Как проверить кредитную историю: бесплатные способы

Не хотите напрасно потратить время и нервы, подавая заявку на кредит? Чтобы не произошло недоразумения, эксперты рекомендуют перед этой процедурой проверить кредитную историю. Немаловажно побеспокоиться о проверке также при потере паспорта или при необходимости выяснить, кто запрашивал вашу историю.

Что означает «кредитная история»?

Кредитная история (КИ) представляет собой своеобразное финансовое резюме клиента перед кредитором, где хранятся данные о займах, просрочках, штрафах и т.д.

Кредитная история бывает:

• положительной – клиент своевременно выплачивает кредиторам долги;

• плохой – при наличии просрочек, отказов в выдаче денег другими финансовыми организациями и т.д.;

• нулевой – когда заемщик берет кредит впервые.

Финансовые организации вправе сделать запрос кредитной истории перед выдачей необходимых сумм.

Где хранится?

Для хранения кредитных историй существуют специальные бюро (БКИ). Чтобы узнать, в каком бюро лежит история клиента, необходимо сделать запрос в Центральном каталоге кредитных историй Центробанка. И это только один из способов. В РФ 13 бюро – КИ клиента иногда находится одновременно в 2-3-х. Поговорим подробнее, как заемщик может бесплатно узнать свою кредитную историю и регулярно проверять ее без переплат.

Как узнать через сайт Центробанка

При использовании указанного способа потребуется выполнить 4 важных шага:

• узнайте код субъекта. Код потребуется для получения списка бюро, в одном из которых лежит КИ. Найти код возможно в кредитном договоре (код представлен сочетанием русских и латинских букв). Другой способ – спросить код в финансовой организации, где оформлялся кредит (но следует знать, что сотрудники не всегда располагают доступом к этой информации). Третий способ – присвоить новый код за 300 рублей, посетив банковскую организацию или БКИ и подав заявление по стандартной форме. За код потребуется заплатить единожды, после чего его можно использовать сколько угодно раз;

• зайдите на портал ЦБ и заполните специальную форму в режиме онлайн. После заведения нового кода потребуется подождать 10 дней, необходимых банку для обновления базы. В дальнейшем нужно снова зайти на портал, выбрать раздел «Субъект» и внести в раздел код вместе со сведениями из документа, удостоверяющего личность;

• зайдите на e-mail: от ЦБ поступят сведения со списком бюро, где лежит КИ;

• обратитесь в бюро кредитных историй напрямую, чтобы подтвердить личность по фамилии и указанной информации.

Бюро предоставляют КИ бесплатно, однако не чаще, чем дважды в год. В других случаях придется заплатить. Сама процедура не займет много времени. В офисах бюро КИ отдают в течение 15 минут, однако при хранении необходимых сведений в разных БКИ потребуется объехать все организации. Заемщик вправе оформить доверенность на родственника или знакомого, чтобы тот получил КИ за него.

Как узнать с помощью Госуслуг

При выборе указанного способа заемщику потребуется зарегистрироваться на портале (при отсутствии учетной записи, заведенной раньше). Способ позволяет получить КИ без посредников или контактов с ЦБ. Заемщику понадобится выполнить 3 шага.

1. Оформление подтвержденной учетной записи. При регистрации на Госуслугах учетную запись потребуется подтвердить за счет электронной подписи или с помощью многофункциональных центров. Наиболее простой способ подтверждения – обращение в банк, например, в Тинькофф (сегодня подтвердить учетную запись возможно не в каждом банке). Для подтверждения в банке Тинькофф не нужно посещать офис, процедура проводится через сайт или приложение.

2. Заказ предоставления списка бюро, хранящих историю заемщика. На Госуслугах нельзя проверить КИ, портал предоставляет только список организаций, дающих такую возможность. Однако через портал легко подтвердить личность.

3. Для авторизации в БКИ подойдет портал «Госуслуги». При авторизации через портал по созданной учетной записи клиенту не потребуется подтверждать личность в бюро. При прохождении регистрации организация самостоятельно получает необходимые для подтверждения сведения о клиенте. Следовательно, дважды подтверждать личность не потребуется – вы уже это сделали через Госуслуги. В дальнейшем заемщику остается запросить КИ и получить необходимую информацию, не тратя ни копейки.

Как узнать через почту РФ

Если описанные способы не подходят клиенту, он вправе воспользоваться обыкновенной почтой. Потребуется обратиться в отделение связи и отправить заявление.

Как поступить, когда КИ не найдена?

КИ должна быть у каждого клиента, оформившего кредит. Форма значения не имеет: необходимые средства можно получать наличными, через кредитную карту и т.д. Каждый долг записывается кредиторами. Однако случается, что клиент не находит свою КИ. Что это означает? Вероятно, Центральный каталог КИ не узнал заемщика. В подобных ситуациях не нужно огорчаться. Перечислим действия, позволяющие исправить недоразумение.

1. Хранение сведений в Центральном каталоге (или ЦК) происходит по № документов, удостоверяющих личность. В случае замены паспорта необходимо сделать запрос по нынешнему и старому документу.

2. Если после запроса ЦК снова не предоставляет КИ, необходимо сверить код (цифры, буквы). Важен и срок: с момента подачи заявления на код должно пройти 10 суток.

Перечисленное выше не подходит к вашей ситуации? Следует обзвонить банковские учреждения, предоставившие кредиты, и попросить специалистов о помощи.

Поводя итог: что нужно запомнить?

1. КИ – досье гражданина, получившего кредит в финансовой организации.

2. КИ хранится в специальных бюро, которых в стране 13.

3. Для получения кредитных историй потребуется пройти 3 стадии: запрос в БКИ, подтверждение личности и получение.

4. При желании часто проверять КИ без переплат необходимо самостоятельно получить через ЦБ или Госуслуги список бюро, хранящих необходимые сведения, и обращаться в нужные организации напрямую.

(0)